近兩周以來，“房貸利率7折將取消”的傳言伴隨寒流在全國各地肆虐。雖然政策尚未明確出臺(tái)，但“存量房貸是否取消”、“該不該盡快買房”已成為普通市民的心頭之惑。部分專家對(duì)CBN指出，即使7折利率真的不再實(shí)施，從各方反應(yīng)和可操作性上，已貸款購房者的利率優(yōu)惠也很難取消。不過，市場(chǎng)傳言并非“空穴來風(fēng)”，有購房計(jì)劃的剛需購房族可以近期考慮置業(yè)計(jì)劃，以防止政策波動(dòng)的不利影響。

　　已簽貸款合同或保持

　　“聽說7折優(yōu)惠要取消了，那我已經(jīng)貸款的是不是也不能7折了？”自房貸收緊傳言之后，上述問題幾乎成為各大房地產(chǎn)談?wù)摰摹叭战?jīng)帖”，每天都有購房者心中惶惶，去問自己的銀行信貸員、房產(chǎn)中介員或者社會(huì)各界人士，答案莫衷一是。

　　昨日，今年置業(yè)的李麗拿著自己簽署的購房合同對(duì)CBN表示，按照合同，7折優(yōu)惠應(yīng)該在貸款期內(nèi)一直保持。該合同關(guān)于利率的條款顯示：“本合同貸款利率為4.158%，月利率(年利率/12)為0.3465%。即以合同簽訂日中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率5.94%為基礎(chǔ)，按照人民銀行的利率政策，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，下浮30%，即月利率為0.3465%執(zhí)行�！辈⑶液贤�全文并無“如有不可抗力因素”、“若有國家政策調(diào)整”之類的免責(zé)條款。

　　李麗同時(shí)告訴CBN，她在簽訂合同的時(shí)候?qū)ｉT問過銀行工作人員，銀行工作人員的答復(fù)是：就算央行取消7折優(yōu)惠，已簽合同還是按照合同條件執(zhí)行。除非基準(zhǔn)利率變動(dòng)，否則貸款利率不會(huì)改變。

　　而在李本明先生的8.5折購房合同中，具體條款如此顯示：“浮動(dòng)利率，即在基準(zhǔn)利率水平上下調(diào)15%；該利率自起息日起至貸款本息全部清償之日止依據(jù)利率調(diào)整日當(dāng)日的基準(zhǔn)利率及上述下調(diào)幅度，在本合同約定的每個(gè)利率調(diào)整日調(diào)整一次�！崩畋久饕哺嬖VCBN記者，當(dāng)年簽訂合同的時(shí)候，銀行信貸員稱8.5折優(yōu)惠是在貸款期內(nèi)一直有效的。

　　如此看來，按照購房合同的描述，7折利率優(yōu)惠取消對(duì)于存量房貸并無影響。不過，亦有銀行人士提出質(zhì)疑，“如果政策明確說，所有銀行都強(qiáng)制取消7折，那誰都沒辦法�！彼�舉例說，之前7折貸款優(yōu)惠時(shí)，很多8.5折的、全價(jià)的合同都去簽了7折補(bǔ)充協(xié)議，這說明合同也不一定全部能定性的，未必就能根據(jù)合同判斷不會(huì)取消7折優(yōu)惠。

　　存量貸款取消7折操作性差

　　不過，昨日某國有銀行信貸部負(fù)責(zé)人對(duì)CBN分析，從各方反應(yīng)和政策可操作性的角度看，即使取消7折優(yōu)惠，也不會(huì)追溯既往，只會(huì)針對(duì)新的貸款發(fā)放有效。即使是二套房貸，如果在政策調(diào)整前獲得7折優(yōu)惠，也不會(huì)取消。

　　該人士表示，從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度上看，央行在利率政策上的大方向是“利率市場(chǎng)化”，最終將由商業(yè)銀行自己決定利率。如果這次恢復(fù)8.5折，反而像是臨時(shí)政策，而非實(shí)施7折優(yōu)惠。從政府角度上看，恢復(fù)存量貸款為8.5折的可操作性也比較差�！把胄挟�(dāng)然可以發(fā)通知說這些合同都不算，但是這么大范圍的調(diào)整，將影響到千家萬戶的利益，會(huì)引起復(fù)雜的法律問題和社會(huì)輿論。”

　　從銀行的角度上看，利率提高其實(shí)并不是銀行樂見其成的。“商業(yè)銀行的競(jìng)爭越來越激烈，個(gè)人房貸在國內(nèi)基本都是優(yōu)質(zhì)貸款，利率雖然不高但也是有利可圖的。而且現(xiàn)在銀行都把零售業(yè)務(wù)作為未來的發(fā)展方向。”該人士舉例說，二套房貸從緊的政策早已下發(fā)，但一直執(zhí)行不力，就是銀行的競(jìng)爭也很激烈，都在搶占個(gè)貸市場(chǎng)的大蛋糕。

　　100萬貸款多交利息24萬

　　當(dāng)然，在政策出臺(tái)之前，“7折利率是否取消”誰都無法斷然判定。但一旦取消，對(duì)于購房者的利益影響是實(shí)實(shí)在在并且巨大的。

　　以20年期的100萬元貸款為例，目前5年以上的貸款基準(zhǔn)利率為5.94%，以等額本息還款法計(jì)算，按照7折之后的利率即4.16%，每月需還款6144元，支付利息共47.5萬元。如果按照8.5折的利率5.05%計(jì)算，每月需還款6627元，共支付利息59.1萬元。如果是基準(zhǔn)利率5.94%的話，每月要還款7130元，共支付利息71.1萬元。

　　也就是說，7折利率變成8.5折，每月多交483元，多支付利息11.6萬元；7折利率變?cè)瓋r(jià)，每月多交986元，多支付利息23.6萬元。對(duì)于普通購房者來說，這確實(shí)是不小的數(shù)目。

　　因此有業(yè)內(nèi)專家建議，如果近期確實(shí)有購房計(jì)劃的“剛需”購房者，有合適的房子就盡快出手辦貸款了。而昨日，CBN記者以私人身份致電某國有銀行個(gè)貸審批人員時(shí)，該人士表示，該銀行沒有制定、監(jiān)管部門也沒有下發(fā)任何房貸收緊的通知�！暗�市場(chǎng)傳得厲害，你要是辦貸款的話就抓緊吧�！痹撊耸空f，目前首套房貸還能享受利率7折優(yōu)惠，二套房貸不僅條件從嚴(yán)，辦的難度也比以前大了。

　　據(jù)CBN了解，在北京，中國銀行、光大銀行、北京銀行等尚能正常辦理住房貸款，有個(gè)別銀行已經(jīng)暫停該項(xiàng)業(yè)務(wù)。而且，能辦理房貸的銀行在審批條件上更加嚴(yán)苛、放貸時(shí)間也有所拉長。

　　大家都趕樓市“末班車”，會(huì)不會(huì)推動(dòng)房價(jià)的快速上漲？上述國有銀行個(gè)貸人員稱，或有一定幅度的效應(yīng)，但每個(gè)普通人的住房需求和承受能力各不相同，還要從自己的實(shí)際情況出發(fā)選擇適合自己的住房。事實(shí)上，接近年末各券商開始紛紛發(fā)布報(bào)告，預(yù)測(cè)明年的房地產(chǎn)市場(chǎng)行情，但觀點(diǎn)亦分歧較大。